Planejamento e gestão de investimento

O assessor de investimentos atua vinculado a uma corretora, com foco na indicação de produtos e recebendo comissões por isso. Já o consultor tem uma abordagem mais independente, ampla e personalizada, buscando entender a fundo os objetivos do cliente para propor soluções alinhadas e sem conflitos de interesse. Na consultoria, a remuneração é combinada desde o início e não depende da venda de produtos. A Crescento é uma Consultoria Financeira, trabalhamos com foco nos objetivos do cliente e sem conflito de interesses.

A Crescento não ganha comissões por produtos indicados. A cobrança pela consultoria é fixa, acordada com o cliente logo na largada do contrato. Trabalhar desta maneira nos faz isentos de conflitos de interesses, garante uma gestão mais sustentável e coloca os planos dos nossos clientes em primeiro lugar.

Começamos com uma fotografia do momento atual de vida do cliente: mergulhamos profundamente para entender como estão suas finanças, conhecer comportamentos, objetivos e prioridades. A partir disso, conseguimos desenhar um planejamento personalizado e recomendar uma carteira que faça sentido e esteja alinhada ao planejamento financeiro construído. Ter uma Gestão de Investimentos alinhada a um Planejamento Financeiro Pessoal torna o caminho mais claro e o futuro mais tangível.

A consultoria com acompanhamento contínuo dura um ciclo de 12 meses, com renovação anual. A consultoria pontual irá depender da necessidade do cliente e é acordado em reunião.

Não temos exclusividade com nenhum banco ou corretora e recomendamos ativos onde você possuir conta. Para facilitar temos parcerias com algumas corretoras, como XP e BTG em que alguns benefícios são oferecidos para os nossos clientes.

Na taxa fixa, o cliente sabe exatamente quanto vai pagar desde o início. Esse modelo valoriza a transparência e evita surpresas ao longo do caminho.

No modelo por comissão, o cliente não paga diretamente pelo serviço. A remuneração do consultor vem das comissões pagas pelos produtos financeiros indicados. O problema? Esse formato pode gerar conflitos de interesse, porque o profissional tende a recomendar produtos que oferecem comissões mais altas — e nem sempre são os mais adequados para o perfil e os objetivos do cliente.

Na Crescento, optamos pelo modelo de Taxa Fixa.

Na prática, o conflito de interesses de assessores de investimento ocorre quando o profissional possui incentivos financeiros que podem influenciar suas recomendações. Isso acontece, por exemplo, quando ele recebe comissões mais altas ao indicar determinados produtos, independentemente de serem os mais adequados para o cliente.

De forma geral, os produtos com as maiores taxas tendem a apresentar as piores performances e relações menos equilibradas entre risco e retorno. Como consequência, isso pode gerar recomendações desalinhadas com o perfil do cliente, envolvendo ativos com pouca transparência sobre onde o valor está sendo aplicado, baixo retorno, risco elevado e prazos excessivamente longos.