Autor: Rodolpho Nicolay

Economista, planejador e consultor financeiro (CNPI) na Crescento, onde auxilia pessoas físicas a tomarem decisões estratégicas com base em tendências e indicadores financeiros. LinkedIn: @rodolphonicolay
Rodolpho Nicolay Economista, planejador e consultor financeiro (CNPI) na Crescento, onde auxilia pessoas físicas a tomarem decisões estratégicas com base em tendências e indicadores financeiros. LinkedIn: @rodolphonicolay

Bitributação internacional e como investir melhor morando fora do Brasil

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A mudança para outro país pode trazer oportunidades incríveis, mas também desafios financeiros. Um dos problemas mais comuns enfrentados por expatriados é a bitributação internacional: o risco de pagar impostos duas vezes sobre o mesmo rendimento.

 

Por isso, compreender o que é bitributação internacional, como ela funciona e como evitá-la é essencial para proteger seu patrimônio e otimizar seus investimentos no exterior.

 

Neste artigo, você vai entender:

 

 

O que é bitributação internacional?

A bitributação internacional ocorre quando uma pessoa ou empresa é tributada por dois países diferentes sobre o mesmo rendimento. Isso pode afetar tanto pessoas físicas quanto jurídicas, gerando um custo financeiro elevado e desnecessário. 

 

Por exemplo, se você mora em um país estrangeiro e mantém investimentos no Brasil, é possível que os dois países exijam tributos sobre os mesmos ganhos.

 

Termos relacionados à bitributação internacional

Dois conceitos importantes relacionados são a residência fiscal e a saída fiscal. 

 

  • Residência fiscal: determina o país onde a pessoa deve pagar impostos com base na sua moradia ou centro de interesses econômicos. Em geral, considera-se residente fiscal no país caso a pessoa passe mais de 183 dias por ano ou onde mantenha o centro de interesses econômicos.

 

  • Saída fiscal: é um procedimento legal para deixar de ser residente fiscal no Brasil. Consiste em uma comunicação à Receita Federal, para evitar cobranças indevidas de impostos no Brasil sobre rendimentos gerados exclusivamente no exterior.

 

Rendas comuns de bitributação internacional

  • Rendimento de trabalho: Um expatriado que recebe salário no país onde trabalha e no Brasil pode ser tributado pelos dois países;
  • Dividendos de investimentos: Investimentos em ações brasileiras e estrangeiras podem gerar tributos duplos;
  • Aluguel de imóveis: Ganhos de aluguel em outro país podem ser taxados pelo país de origem e pelo Brasil;
  • Ganhos de capital: Vendas de imóveis ou investimentos fora do Brasil podem incidir em bitributação internacional.

 

Felizmente, muitos países possuem Acordos de Dupla Tributação (DTA) para evitar esse tipo de problema.

 

 

Exemplo de bitributação internacional: casos práticos

Imagine um expatriado que mora em Portugal e recebe um salário de uma empresa brasileira. Sem um acordo de bitributação, ele pode ser obrigado a pagar imposto de renda tanto no Brasil quanto em Portugal. O mesmo ocorre com dividendos de investimentos em ações brasileiras e imóveis no exterior.

 

Nos investimentos financeiros, a bitributação internacional pode afetar a rentabilidade. Um investidor com ações no Brasil e residência fiscal nos Estados Unidos, por exemplo, pode sofrer impostos retidos na fonte e depois no país de residência.

 

Dessa forma, a falta de planejamento pode resultar em um impacto negativo nos ganhos, corroendo o patrimônio no longo prazo.

 

 

Como resolver a bitributação internacional?

Felizmente, existem estratégias e acordos para evitar a bitributação. Alguns dos principais métodos são:

 

1. Determine a residência fiscal

Entender a sua residência fiscal é o primeiro passo. Em geral, o país onde você reside por mais de 183 dias ao ano é o responsável pela tributação integral. Por isso, é importante verificar a legislação do local.

 

2. Utilize Acordos de Dupla Tributação (ADT)

O Brasil possui acordos com alguns países para evitar a bitributação internacional. Esses acordos determinam como o imposto deve ser cobrado e oferecem mecanismos para aliviar a carga tributária. Consulte a lista de países com ADT em vigor e analise as regras específicas.

 

3. Crédito tributário ou isenção

O ADT normalmente permite o uso de créditos tributários, em que o imposto pago em um país é deduzido no outro. Alternativamente, alguns acordos oferecem isenção.

 

4. Reduções de impostos

Alguns ADTs oferecem reduções ou isenções para certos tipos de rendimentos, como dividendos, juros e royalties.

 

Planejamento tributário é essencial para expatriados, e o suporte de um especialista ajuda a evitar armadilhas fiscais. Uma consultoria financeira pode auxiliar na análise de cada cenário, identificando estratégias para um crescimento patrimonial sustentável.

 

– Leia também: Liberdade financeira: o que é e quais são os 4 pilares para conquistá-la

 

Gestão de riscos financeiros para expatriados

Brasileiros que moram fora do país enfrentam riscos financeiros únicos, que podem afetar seus investimentos e patrimônio global. Entender quais são esses riscos é essencial para definir uma estratégia de investimento sólida.

 

Alguns dos tipos de riscos financeiros mais comuns para expatriados são:

 

  • Risco de mercado: Flutuações nas taxas de câmbio, preços de ações e taxas de juros afetam retornos;
  • Risco de crédito: A falta de pagamento de dívidas impacta a rentabilidade;
  • Risco operacional: Perdas causadas por falhas operacionais ou regulatórias;
  • Risco de liquidez: Dificuldade em converter ativos em dinheiro sem perdas significativas.

 

Além disso, os expatriados também precisam considerar como eventos políticos e econômicos afetam seus investimentos em países diferentes.

 

Como investir melhor morando fora do Brasil?

Investir enquanto se vive fora do Brasil requer uma abordagem cuidadosa. Um planejamento estratégico, focado em diversificação e proteção patrimonial, é essencial para expatriados que desejam crescer financeiramente de maneira sustentável e segura.

 

Estratégias para expatriados diversificarem seus investimentos

A diversificação para expatriados é mais do que uma escolha inteligente, é uma necessidade. Investir em diferentes mercados e ativos ajuda a proteger o patrimônio contra oscilações cambiais e políticas econômicas locais — e, principalmente, a estar exposto a investimentos atrelados à moeda onde estão os seus gastos do dia a dia. 

 

Também é importante explorar oportunidades internacionais em moedas fortes e, além disso, estar de olho em oportunidades de mercados emergentes em que é possível encontrar bons investimentos, com a ajuda de uma equipe que consegue identificar as oportunidades e vantagens competitivas de investimento no Brasil.

 

Uma estratégia adequada deve considerar ativos em moedas fortes, como dólar e euro, para reduzir o impacto de variações cambiais.

 

Investir em ações internacionais, fundos de investimento, previdência privada e imóveis em mercados estáveis são opções interessantes. Uma carteira bem distribuída protege contra riscos específicos de um país e potencializa retornos em mercados emergentes e desenvolvidos.

 

 

Opções de investimentos internacionais

  • Ações e fundos internacionais: Bolsas de valores estrangeiras permitem acesso a empresas globais consolidadas, como Apple, Amazon e Microsoft. Fundos globais e ETFs diversificados também oferecem exposição a diferentes setores e regiões;
  • Imóveis no exterior: Aquisição de imóveis em países com economias fortes pode gerar renda passiva e valorização patrimonial, além de atuar como proteção cambial;
  • Previdência privada internacional: Muitos países oferecem planos de previdência que possibilitam acumulação de patrimônio com vantagens fiscais locais. Isso é especialmente útil para quem deseja construir um futuro financeiro sólido e garantir uma aposentadoria tranquila;
  • Renda fixa e títulos públicos estrangeiros: Títulos de dívida emitidos por países economicamente estáveis proporcionam segurança e previsibilidade de retornos, sendo indicados para quem deseja preservar o capital.

 

Como a Crescento pode ajudar: consultoria financeira especializada

Planejar investimentos no exterior exige um conhecimento profundo das normas locais e internacionais. A consultoria financeira especializada é um recurso importante para expatriados, pois oferece estratégias personalizadas, ajustadas ao perfil de risco e objetivos financeiros de cada investidor.

 

Contar com o suporte da Crescento significa investir de maneira inteligente, alinhada às suas metas e com o respaldo de profissionais que compreendem as particularidades da vida de um brasileiro que reside fora do país. Com o planejamento correto, você maximiza seus ganhos, reduz riscos e constrói um patrimônio sólido, independentemente de onde escolher viver.

 

Entre em contato conosco e veja como podemos ajudar.

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Blindagem patrimonial familiar: entenda o que é e como fazer

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Profissionais discutindo estratégias de blindagem patrimonial

 

Proteger um patrimônio construído ao longo de anos de dedicação é essencial para garantir sua continuidade e segurança. A blindagem patrimonial é um conjunto de estratégias para preservar e proteger os bens da família contra riscos financeiros, processos judiciais e disputas sucessórias.

 

Mas como fazer isso de maneira eficiente e legal? Muitas famílias constroem seu capital ao longo de gerações, mas sem um planejamento adequado, esse patrimônio pode se tornar vulnerável.

 

Neste artigo, vamos te explicar tudo sobre o conceito. Continue a leitura e confira:

 

 

O que é blindagem patrimonial e qual sua importância?

A blindagem patrimonial consiste na organização estratégica dos bens de indivíduos e famílias contra riscos como disputas judiciais, credores, impostos excessivos e conflitos sucessórios. Seu objetivo é facilitar a transferência ao longo das gerações.

 

Diferente do que muitos pensam, não se trata de esconder bens ou evitar obrigações fiscais, mas sim de garantir que o patrimônio seja mantido e gerido da forma mais eficiente possível.

 

Para famílias com alto patrimônio, esses desafios são ainda mais evidentes, pois quanto maior o capital, maior a exposição a riscos financeiros e legais. Tais riscos podem ser provenientes de inúmeras causas, as mais comuns são:

 

  • Disputas familiares: a falta de planejamento pode levar a brigas entre herdeiros, causando divisões e desgastes na família;
  • Processos trabalhistas ou empresariais: Empresários e profissionais liberais estão sujeitos a processos que podem comprometer seu patrimônio pessoal;
  • Sucessão desorganizada: Sem um planejamento sucessório estruturado, a transferência de bens pode resultar em altos impostos e falta de liquidez para herdeiros.

 

– Leia também: Orçamento pessoal: o que é, importância, quando e como fazer

 

Como um consultor financeiro pode ajudar?

Um consultor financeiro busca o equilíbrio entre proteção patrimonial e rentabilidade. Ele pode criar um plano estratégico personalizado para mitigar riscos e organizar a gestão patrimonial.

 

Também auxilia na escolha dos melhores instrumentos para estruturar a sucessão patrimonial de forma eficiente, garantindo que os bens sejam protegidos e transferidos da maneira mais adequada.

 

Além disso, o consultor orienta na análise das diferentes possibilidades de sucessão patrimonial, ajudando o cliente a tomar decisões alinhadas aos seus interesses. Dessa forma, é possível evitar conflitos familiares, otimizar a tributação e garantir a continuidade do patrimônio com segurança e previsibilidade.

 

– Leia também: Wealth Management: o que é, como funciona e vantagens da gestão de fortunas

 

Práticas inadequadas na blindagem patrimonial

É essencial diferenciar a blindagem patrimonial de práticas inadequadas que podem configurar fraude ou ocultação de bens.

 

Blindagem patrimonial legal envolve o uso de instrumentos jurídicos e financeiros permitidos por lei, como a criação de holdings familiares, planejamento sucessório e doação com reserva de usufruto.

 

Por outro lado, práticas inadequadas, como a ocultação de bens, visam esconder patrimônio de credores, processos judiciais ou até mesmo do fisco. Isso pode ocorrer por meio da transferência fictícia de bens para terceiros, movimentação de recursos em contas não declaradas ou criação de empresas de fachada. Essas práticas são ilegais e podem resultar em penalidades severas, como multas, perda do patrimônio e responsabilização criminal.

 

Um erro comum é associar blindagem patrimonial à sonegação de impostos ou fuga de responsabilidades financeiras. Na verdade, uma blindagem patrimonial bem estruturada permite que o patrimônio seja protegido sem burlar a legislação, garantindo segurança financeira sem riscos legais. Um consultor financeiro pode ajudar a estruturar essa proteção da forma correta, evitando práticas que possam comprometer sua segurança.

 

A visão financeira da blindagem de patrimônio

A blindagem patrimonial não deve ser vista apenas como um mecanismo jurídico, mas como uma estratégia financeira de longo prazo.

 

Seu principal objetivo é garantir que o patrimônio acumulado ao longo dos anos seja preservado e transferido de maneira eficiente para as próximas gerações.

 

Ela é norteada por uma tríade de estratégias que caminham juntas:

 

  • Preservação do capital: Independente do tamanho do patrimônio, ele pode ser impactado por eventos inesperados, como crises econômicas, processos judiciais e instabilidades no mercado financeiro. Uma estrutura bem planejada permite que os bens sejam protegidos contra esses riscos e administrados de forma eficiente para manter seu valor ao longo do tempo;
  • Continuidade do patrimônio: Sem um planejamento adequado, herdeiros podem enfrentar desafios como disputas familiares, falta de liquidez para pagar impostos de sucessão ou dificuldades na administração dos bens. A blindagem patrimonial garante que a transição ocorra de maneira fluida, evitando conflitos e preservando a estrutura financeira da família;
  • Eficiência sucessória: O processo de sucessão pode ser burocrático e caro, especialmente quando ocorre sem planejamento. Estruturas como holdings familiares e doações em vida com reserva de usufruto ajudam a minimizar custos tributários e a evitar processos longos de inventário. Isso garante que os herdeiros recebam o patrimônio de forma estruturada e sem complicações.

 

A grande vantagem da blindagem sob a ótica financeira é permitir que o patrimônio seja protegido e continue crescendo ao longo do tempo. Com o apoio de um consultor financeiro, é possível encontrar o equilíbrio entre proteção e rentabilidade, garantindo que os recursos sejam investidos de forma estratégica e alinhados com os objetivos da família.

 

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Estratégias para blindagem patrimonial sem complicação jurídica

Existem diversas estratégias para proteger o patrimônio sem complicação jurídica, e a escolha do melhor caminho depende do perfil da família e dos ativos envolvidos. A seguir, exploramos algumas das principais soluções utilizadas no planejamento patrimonial.

 

1. Holding familiar

Uma das estratégias mais eficazes para blindagem patrimonial. Trata-se de uma empresa criada para administrar os bens da família, centralizando imóveis, investimentos e participações societárias sob um único CNPJ.

 

Ao transferir o patrimônio para uma holding, os bens deixam de estar no nome de pessoas físicas e passam a ser controlados pela empresa. Isso gera benefícios importantes, como:

 

  • Maior proteção contra riscos jurídicos: Caso algum membro da família tenha problemas financeiros, o patrimônio da holding não pode ser diretamente afetado por bloqueios ou execuções judiciais;
  • Facilidade na sucessão: Em vez de um inventário demorado e custoso, a sucessão ocorre por meio da transferência de cotas da empresa;
  • Melhor gestão dos bens: A holding permite que os ativos sejam gerenciados de forma profissional, evitando conflitos familiares e desorganização patrimonial.

 

A holding também pode gerar economia tributária. Dependendo da estrutura escolhida, a carga fiscal sobre rendimentos de aluguéis, lucros e dividendos pode ser reduzida em comparação à tributação de pessoa física. Além disso, a centralização patrimonial pode facilitar a gestão dos bens, reduzindo custos operacionais e tributários.

 

Exemplo prático de Holding Familiar

Imagine uma família que possui diversos imóveis alugados. Se esses bens estiverem registrados no nome de pessoas físicas, o imposto de renda sobre os aluguéis pode chegar a 27,5%. Porém, ao transferi-los para uma holding imobiliária, a tributação pode cair para cerca de 11%, dependendo da estrutura. Além disso, no caso de falecimento de um dos patriarcas, a sucessão ocorre de forma simplificada, sem necessidade de inventário.

 

2. Doação em vida com reserva de usufruto

Neste modelo, o titular doa seus bens para os herdeiros ainda em vida, mas mantém o direito de usufruir deles enquanto estiver vivo. Isso significa que ele pode continuar morando no imóvel doado ou recebendo rendimentos de um investimento, por exemplo. Dentre os principais benefícios, estão:

 

  • Evitar inventário: Como os bens já foram transferidos, não entram no processo sucessório, poupando tempo e dinheiro;
  • Garante segurança para o doador: Mesmo após a doação, o doador mantém o controle e pode continuar utilizando o bem;
  • Possível economia tributária: Em alguns estados, a alíquota do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação) pode ser menor na doação em vida do que na sucessão por falecimento.

 

Exemplo prático de doação em vida com reserva de usufruto

Um casal com dois filhos decide doar seus imóveis para eles, mas com reserva de usufruto. Dessa forma, os filhos já se tornam proprietários, mas os pais continuam morando nos imóveis e recebendo a renda de aluguéis. Isso reduz o custo da sucessão e evita possíveis disputas no futuro.

 

3. Seguro de vida

O seguro de vida é um instrumento muitas vezes subestimado na blindagem patrimonial, mas pode ser fundamental para garantir estabilidade financeira à família em momentos inesperados.

 

Sua contratação permite que a família tenha liquidez imediata em caso de falecimento do titular, sem precisar vender bens ou recorrer ao inventário. O valor recebido pelos beneficiários é isento de imposto de renda e não entra no processo sucessório, tornando-se uma solução prática para cobrir despesas emergenciais, pagar impostos e garantir a continuidade do padrão de vida dos dependentes.

 

Além disso, para empresários e investidores, um seguro de vida pode ser estruturado para cobrir passivos financeiros, garantindo que eventuais dívidas não comprometam o patrimônio da família.

 

4. Planejamento sucessório estruturado

Mais do que simplesmente proteger os bens, a blindagem patrimonial precisa garantir que eles sejam transferidos de forma organizada para a próxima geração.

 

Um planejamento sucessório bem estruturado evita disputas entre herdeiros, reduz custos tributários e garante que o patrimônio seja utilizado conforme os desejos da família. Para isso, algumas estratégias podem ser adotadas:

 

  • Definição clara da distribuição de bens: Por meio de testamentos, doações em vida e criação de holdings familiares, a sucessão pode ser planejada de forma estratégica;
  • Redução da carga tributária: O ITCMD pode ser reduzido com a antecipação da sucessão por meio de doações estruturadas;
  • Prevenção de litígios: A formalização de um planejamento sucessório minimiza disputas e preserva a harmonia familiar.

 

Exemplo prático de planejamento sucessório

Uma família empresária pode estabelecer regras claras de governança em uma holding familiar, definindo quais membros da família terão poder de gestão e como será a distribuição dos dividendos. Isso evita conflitos e garante a continuidade dos negócios.

 

Holding familiar: essa blindagem patrimonial vale a pena para você?

Como já vimos, a holding familiar é uma ferramenta de proteção de patrimônio para famílias que possuem diversos bens, como imóveis, participações em empresas ou investimentos financeiros. Ela é uma das ferramentas mais eficazes.

 

Mas será que faz sentido para qualquer pessoa? Abrir uma holding envolve custos, planejamento e um nível maior de formalização, por isso, é importante entender se essa estratégia realmente se aplica ao seu caso.

 

Ela é recomendada para famílias que possuem um volume significativo de bens e desejam facilitar a sucessão familiar, reduzir a carga tributária, proteger o patrimônio, gerir melhor os bens e evitar conflitos entre herdeiros.

 

No entanto, se o patrimônio da família for pequeno ou se os bens não geram receita relevante, a complexidade e os custos da holding podem não compensar.

 

Custos e complexidade: vale o investimento?

A criação de uma holding familiar exige uma estrutura formal, com abertura de CNPJ, escrituração contábil e conformidade com obrigações fiscais e regulatórias. Os principais custos envolvidos incluem:

 

  • Honorários de advogado e contador: Para elaborar o contrato social, definir as regras de sucessão e estruturar a melhor tributação;
  • Impostos sobre a transferência de bens: Dependendo da estratégia, pode ser necessário pagar ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis) e ITCMD;
  • Custos administrativos e contábeis: A holding precisa apresentar balanços anuais e manter registros contábeis, o que exige acompanhamento profissional contínuo.

 

– Leia também: Consultor de investimentos: o que faz e como contratar o profissional ideal

 

Como um planejador financeiro pode estruturar a holding

A criação de uma holding não deve ser feita de forma genérica e exige o suporte de profissionais de diferentes áreas. O planejador financeiro atua trazendo clareza sobre os impactos patrimoniais e tributários da decisão, enquanto a parte jurídica é responsável pela estruturação legal.

 

O papel do planejador financeiro inclui:

 

  • Análise estratégica e financeira: Avaliar se a holding é, de fato, a melhor solução para os objetivos da família, considerando rentabilidade, tributação e governança;
  • Simulação de cenários tributários: Projetar diferentes possibilidades para entender qual formato oferece maior eficiência fiscal sem comprometer a flexibilidade da gestão patrimonial.
  • Planejamento sucessório baseado em números: Auxiliar na tomada de decisão ao apresentar comparações entre diferentes estratégias, considerando custos com impostos, inventários e a continuidade do patrimônio.

 

Já a formalização da holding (incluindo a definição da estrutura societária, a elaboração do contrato social e a adequação às normas legais) é uma competência jurídica. O consultor financeiro pode trabalhar em conjunto com especialistas do direito para garantir que as decisões sejam embasadas e alinhadas aos interesses da família.

 

Com essa abordagem integrada, a holding familiar pode ser uma solução eficiente para proteger e organizar o patrimônio. No entanto, cada caso deve ser analisado individualmente para garantir que essa estratégia seja realmente vantajosa e implementada de forma adequada.

 

Como começar a blindar seu patrimônio hoje

Se você quer começar a proteger seus bens e garantir um futuro financeiro mais sólido para sua família, siga este checklist básico:

 

  • Faça um levantamento completo do seu patrimônio (imóveis, empresas, investimentos, bens de alto valor);
  • Analise os riscos que podem comprometer a preservação dos seus bens (processos, impostos elevados, sucessão desorganizada);
  • Defina objetivos claros para seu patrimônio (preservação, sucessão, crescimento sustentável);
  • Avalie se uma holding familiar faz sentido para sua realidade;
  • Considere estratégias complementares, como doação em vida e seguros de vida;
  • Consulte um planejador financeiro especializado para estruturar um plano eficiente e seguro.

 

A blindagem patrimonial envolve decisões estratégicas que impactam diretamente o futuro financeiro da sua família. Por isso, contar com um especialista é fundamental para evitar armadilhas e garantir que as estratégias adotadas realmente tragam benefícios.

 

Se você quer proteger seus bens sem complicações e garantir um futuro seguro para sua família, o primeiro passo é buscar um especialista que possa te guiar com segurança e transparência.

 

Conheça a Crescento!

Na Crescento, acreditamos que um bom planejamento financeiro pessoal é a chave para uma vida mais segura e tranquila.

 

Nosso time de especialistas está pronto para te ajudar a encontrar o equilíbrio entre proteção e rentabilidade para estruturar a melhor estratégia para a blindagem do seu patrimônio, sempre com um olhar cuidadoso e responsável sobre suas necessidades e objetivos.

 

Quer dar o primeiro passo para proteger seu patrimônio? Fale com um de nossos especialistas da nossa empresa de consultoria financeira!

 

– Leia também: A importância do planejamento de aposentadoria para segurança financeira

 

Orçamento empresarial: o que é, quando e como fazer

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Orçamento empresarial: o que é, quando e como fazer

 

Um orçamento empresarial bem estruturado é essencial para a gestão financeira eficiente de qualquer empresa. Ele permite controlar custos, otimizar recursos e garantir a sustentabilidade do negócio.

 

Neste artigo, você verá as informações mais importantes sobre essa ferramenta. Continue lendo e confira:

 

 

O que é orçamento empresarial?

O orçamento empresarial é uma ferramenta essencial para o planejamento financeiro e a gestão eficiente das finanças de uma empresa.

 

Nesse tipo de orçamento financeiro, são registrados os custos, as receitas e a alocação de recursos para diversas áreas e atividades da organização, proporcionando uma visão clara dos números da empresa em um determinado período.

 

Dessa forma, as empresas podem estabelecer metas realistas, controlar custos, identificar oportunidades e antecipar desafios financeiros.

 

O controle orçamentário e a gestão financeira estratégica são práticas fundamentais para garantir que a empresa opere dentro de suas capacidades financeiras e maximize seu potencial de lucro.  Uma boa administração financeira é indispensável para o crescimento sustentável e para uma tomada de decisão mais assertiva.

 

 

Quando fazer um orçamento empresarial?

Criar um orçamento empresarial é essencial desde o início das operações para garantir uma gestão financeira eficaz e otimizada dos recursos investidos no negócio.

 

Quando bem elaborado, ele serve como um norte para o estabelecimento de metas claras, o monitoramento do desempenho financeiro ao longo do tempo e o controle preciso dos números da empresa, impulsionando um crescimento sustentável.

 

Para além do benefício direto, ter um orçamento fornece uma estrutura de gestão que impacta em outros benefícios como: 

 

  • Planejamento: oferece uma base sólida para gerenciar as finanças da empresa, permitindo a previsão de receitas e despesas. Isso possibilita decisões mais estratégicas sobre investimentos, expansão e alocação de recursos;
  • Tomada de decisão: com um orçamento bem definido, os gestores podem tomar decisões mais embasadas sobre a alocação de recursos, precificação, contratação de funcionários e investimentos em novos projetos;
  • Acompanhamento de desempenho: comparar os resultados reais com o orçamento permite avaliar o desempenho da empresa e identificar áreas de melhoria. Isso possibilita ajustes estratégicos para alcançar os objetivos organizacionais;
  • Comunicação e coordenação: um orçamento compartilhado entre os departamentos facilita a comunicação e o alinhamento estratégico, garantindo que todos sigam na mesma direção financeira;
  • Captação de Recursos: investidores, bancos e outras partes interessadas frequentemente exigem um orçamento antes de conceder financiamento. Um orçamento bem estruturado aumenta a confiança na gestão e na saúde financeira da empresa.

 

Portanto, fazer um orçamento empresarial deve ser uma prioridade em todas as etapas do desenvolvimento do negócio, desde o início das operações até o crescimento e expansão contínuos.

 

– Leia também: FP&A: o que é e qual a importância da atividade de Análise e Planejamento Financeiro

 

Como fazer um orçamento empresarial?

Para elaborar um orçamento empresarial eficaz, é essencial seguir um processo estruturado que leve em consideração diversos aspectos financeiros da empresa. Durante esse processo, fatores como sazonalidade, tendências de mercado, tempo de vida de equipamentos e possíveis imprevistos devem ser analisados.

 

O orçamento precisa ser preciso e baseado em informações reais para que seja, de fato, efetivo e relevante. Entre as principais etapas da construção de um orçamento financeiro empresarial, estão:

 

  1. Definição de objetivos e metas: estabeleça objetivos claros para o período coberto pelo orçamento. Isso pode incluir metas de vendas, lucro, crescimento, redução de gastos, poupança entre outros. É importante que esses objetivos sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e limitados no tempo (SMART);
  2. Coleta de dados e informações: nesta etapa, são coletadas todas as informações relevantes sobre as operações da empresa, incluindo histórico financeiro, projeções de vendas, custos fixos e variáveis, despesas operacionais, investimentos planejados, entre outros. Esses dados podem ser obtidos de sistemas contábeis, relatórios internos, departamentos relevantes e análise de mercado;
  3. Previsão de receitas e vendas: com base nas informações coletadas, são feitas projeções sobre as receitas esperadas para o período coberto pelo orçamento. Isso pode envolver análises de tendências históricas, condições de mercado, comportamento do consumidor e outros fatores relevantes para as vendas da empresa;
  4. Estimativa de custos e despesas: uma vez que as receitas esperadas foram determinadas, é necessário estimar os custos e despesas associados à produção ou prestação de serviços. Isso inclui custos de matéria-prima, mão de obra, despesas operacionais, despesas administrativas, impostos, entre outros;
  5. Elaboração do orçamento: com todas as informações necessárias em mãos, é hora de elaborar o orçamento propriamente dito. Isso envolve a alocação de recursos financeiros de forma a atender às metas e objetivos definidos anteriormente. O orçamento pode ser dividido por departamentos, projetos ou áreas de negócio, dependendo da estrutura da empresa. 
  6. Revisão e aprovação: uma vez elaborado, o orçamento deve ser revisado e discutido com os principais stakeholders da empresa, como diretores, gerentes de departamento e conselho administrativo. Após as revisões necessárias, o orçamento é aprovado formalmente para implementação; 
  7. Implementação e monitoramento: com o orçamento aprovado, ele é implementado na prática. Durante o período coberto pelo orçamento, é importante monitorar regularmente o desempenho financeiro real em relação ao orçamento, identificar desvios e tomar medidas corretivas, se necessário;
  8. Revisão constante: ao longo do período orçamentário, é comum realizar revisões periódicas do orçamento para refletir mudanças nas condições de mercado, ajustar projeções com base em dados reais e incorporar novas informações à medida que se tornam disponíveis.

 

Essas etapas são essenciais para garantir que o orçamento empresarial seja construído de forma sólida e reflita com precisão os objetivos e metas da empresa, permitindo uma gestão financeira eficaz e tomada de decisões informadas.

 

Qual a importância de um orçamento empresarial?

A importância de um orçamento empresarial é inegável para a saúde financeira e o sucesso de qualquer organização, como já mencionamos anteriormente.

 

Um sistema de orçamento empresarial eficaz oferece uma visão clara das finanças da empresa, permitindo um planejamento estratégico sólido, o controle de custos e a alocação eficiente de recursos.

 

Para muitas empresas, o apoio de profissionais de finanças pode ser essencial. Esses especialistas desempenham um papel fundamental em todas as etapas do processo orçamentário – desde a concepção e estruturação até a implementação e monitoramento contínuo – garantindo que a empresa alcance seus objetivos financeiros de forma eficaz.

 

O apoio profissional pode agregar vários aspectos importantes ao processo de construção e utilização do orçamento empresarial. Alguns desses aspectos incluem: 

 

  • Análise de viabilidade financeira: um profissional de finanças pode realizar análises detalhadas para avaliar a viabilidade financeira de diferentes iniciativas e projetos que podem ser incluídos no orçamento. Isso pode incluir análises de retorno sobre o investimento (ROI), análises de sensibilidade e simulações financeiras para entender os possíveis impactos nas finanças da empresa;
  • Gestão de riscos financeiros: os profissionais de finanças podem identificar e avaliar os riscos financeiros associados às operações da empresa e aos elementos incluídos no orçamento. Eles podem ajudar a desenvolver estratégias para mitigar esses riscos e incorporar essas considerações ao processo de orçamento;
  • Modelagem financeira avançada: os profissionais de finanças podem utilizar técnicas avançadas de modelagem financeira para criar cenários hipotéticos e prever os resultados financeiros sob diferentes condições. Isso pode ajudar a empresa a se preparar para diversas eventualidades e tomar decisões mais informadas;
  • Gestão de capital de giro: a gestão eficaz do capital de giro é fundamental para a saúde financeira de uma empresa. Profissionais de finanças podem ajudar a empresa a entender e otimizar o ciclo de caixa, gerenciar os estoques, contas a receber e contas a pagar de forma eficiente, garantindo assim uma posição financeira sólida;
  • Avaliação de Investimentos: quando a empresa está considerando investimentos em ativos fixos, expansão de negócios ou aquisições, profissionais de finanças podem realizar avaliações detalhadas para determinar a viabilidade desses investimentos e seu impacto no orçamento geral da empresa;
  • Monitoramento e análise contínua: além de ajudar a construir o orçamento inicial, os profissionais de finanças podem desempenhar um papel crucial no monitoramento contínuo do desempenho financeiro em relação ao orçamento. Isso envolve a análise regular de relatórios financeiros, identificação de desvios e recomendação de ações corretivas, se necessário.

 

– Leia também: CFO as a Service: o que é, como saber se sua empresa precisa e como contratar

 

Orçamento financeiro para pequenas empresas

Para pequenas empresas, um orçamento empresarial é uma ferramenta vital para garantir a estabilidade financeira e o crescimento sustentável.

 

O controle de orçamento empresarial aliado aos objetivos da gestão é especialmente importante para pequenas empresas, pois ajudam a identificar áreas de oportunidade de economia e a maximizar os lucros. 

 

Uma boa administração financeira, aliada a um orçamento empresarial bem planejado, é essencial para enfrentar desafios comuns de pequenas empresas. Portanto, investir tempo e recursos na elaboração e implementação de um orçamento empresarial eficaz pode ser um diferencial para o sucesso de um pequeno negócio.

 

Conte com a Crescento!

Ter um orçamento empresarial estruturado é essencial para garantir a saúde financeira e o crescimento sustentável do seu negócio. No entanto, como falamos anteriormente, contar com o apoio de especialistas pode fazer toda a diferença!

 

A Crescento é uma empresa de consultoria financeira que oferece consultoria especializada para ajudar sua empresa a planejar, implementar e monitorar um orçamento eficiente e alinhado aos seus objetivos. Quer mais previsibilidade e controle financeiro? Fale com um dos nossos especialistas e descubra como podemos transformar a gestão do seu negócio!

 

Tributação na previdência privada: como funciona, tipos e vantagens

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A tributação na previdência privada é um dos aspectos mais importantes a se considerar ao planejar sua aposentadoria, proteger seu patrimônio e, até mesmo facilitar o planejamento sucessório.

 

Entretanto, uma decisão equivocada sobre o tipo de plano ou regime de tributação pode comprometer o potencial dos seus investimentos. Por isso, entender os detalhes da tributação na previdência privada é essencial para fazer escolhas inteligentes e alinhadas com seus objetivos financeiros.

 

Neste artigo, vamos explicar como funcionam os diferentes tipos de previdência privada (VGBL e PGBL), os regimes de tributação, além de vantagens e desvantagens para diferentes perfis de investidores. Boa leitura!

 

Desvendando os termos VGBL e PGBL

Antes de falar sobre tributação, é importante entender as diferenças entre VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). A principal diferença entre eles está no tratamento tributário:

 

  • VGBL: Indicado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou não é obrigado a declarar. Nesse modelo, a tributação incide apenas sobre os rendimentos do investimento, ou seja, sobre os lucros gerados. Por exemplo, se você investiu R$ 100 mil e o valor cresceu para R$ 120 mil, o imposto será cobrado apenas sobre os R$ 20 mil de lucro.

 

  • PGBL: Recomendado para quem declara o Imposto de Renda completo, pois permite deduzir até 12% da renda bruta anual tributável. No momento do resgate, no entanto, o imposto será calculado sobre o valor total acumulado, incluindo os aportes e os rendimentos.

 

Cada um atende diferentes necessidades e objetivos. Por isso, é fundamental contar com orientação especializada para escolher o plano mais adequado ao seu perfil e horizonte financeiro.

 

 

Como funciona a tributação na previdência privada?

Depois de escolher entre VGBL e PGBL, o próximo passo é definir o regime de tributação: progressivo ou regressivo. Recentemente, com algumas atualizações da legislação, é possível tomar essa decisão apenas no momento do primeiro resgate. 

 

No entanto, isso não significa que a escolha deva ser deixada para depois. Um bom planejamento é essencial para alinhar a tributação ao seu perfil financeiro e objetivos de longo prazo, garantindo que o impacto nos seus rendimentos seja o menor possível.

 

Regime Progressivo

O regime progressivo utiliza as alíquotas da tabela do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF), que variam conforme o valor recebido. É mais vantajoso para quem prevê ter uma renda menor no futuro, pois a tributação será reduzida ou até isenta em faixas mais baixas.

 

Tabela do Regime Progressivo (2025)

  • Renda mensal até R$ 2.259,20: Isento
  • De R$ 2.259,21 a R$ 2.826,65: 7,5%
  • De R$ 2.826,66 a R$ 3.751,05: 15%
  • De R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68: 22,5%
  • Acima de R$ 4.664,68: 27,5%

 

Quando é indicado:

  • Para resgates de curto ou médio prazo;
  • Para quem espera ter rendimentos mais baixos no futuro, como no período de aposentadoria.

 

Exemplo prático: Suponha que você resgate R$ 50 mil e, naquele ano, não tenha outras fontes de renda. Parte do valor poderá ser isenta, e o restante será tributado de acordo com as faixas progressivas.

 

Regime Regressivo

O regime regressivo, por sua vez, oferece alíquotas menores quanto maior for o tempo de permanência do investimento. Ele incentiva o planejamento de longo prazo, sendo ideal para quem busca maximizar a rentabilidade líquida.

 

Tabela do Regime Regressivo

  • Até 2 anos: 35%
  • De 2 a 4 anos: 30%
  • De 4 a 6 anos: 25%
  • De 6 a 8 anos: 20%
  • De 8 a 10 anos: 15%
  • Acima de 10 anos: 10%

 

Quando é indicado:

  • Para quem pretende investir no longo prazo;
  • Para quem busca reduzir a carga tributária ao máximo com planejamento.

 

Exemplo prático: Se você deixar seu investimento por mais de 10 anos, pagará apenas 10% de imposto sobre os rendimentos, independentemente do valor resgatado.

 

 

Quais as vantagens e desvantagens de cada regime de tributação da previdência privada?

A escolha do regime de tributação na previdência privada é um passo estratégico e deve considerar fatores como horizonte de investimento, perfil financeiro, e até aspectos pessoais, como expectativa de vida. 

 

O regime progressivo utiliza as alíquotas do Imposto de Renda Pessoa Física, que variam de 0% a 27,5%, dependendo do valor resgatado. Ele é indicado para quem realiza resgates menores ou ainda não sabe qual será sua renda futura. Além disso, permite ajustes na declaração de IR, o que pode beneficiar quem possui despesas dedutíveis. No entanto, para valores elevados, a tributação pode ser alta, impactando a rentabilidade.

 

Já para o regime regressivo, quanto mais tempo o dinheiro permanece investido, menor a alíquota de imposto. Ela começa em 35% (para investimentos de até dois anos) e pode chegar a apenas 10% após dez anos. Isso o torna ideal para quem planeja manter os recursos aplicados a longo prazo, especialmente pensando em aposentadoria ou planejamento sucessório. No entanto, ele é menos flexível, já que a tributação é definitiva e não pode ser ajustada na declaração de IR.

 

Para escolher o regime mais adequado, é importante considerar fatores como o horizonte de investimento, sua renda futura esperada e até sua expectativa de vida. O regime progressivo oferece maior flexibilidade para ajustes fiscais, enquanto o regressivo premia quem tem paciência e foca no longo prazo. 

 

Cada opção tem suas vantagens e desvantagens, mas uma análise cuidadosa pode evitar custos desnecessários e maximizar seus ganhos. Se você ainda tiver dúvidas, um consultor financeiro pode ajudar a alinhar suas escolhas ao seu planejamento.

 

Quais são as taxas na previdência privada e seus impactos?

As taxas na previdência privada podem ter um impacto significativo na rentabilidade dos seus investimentos, por isso é essencial compreendê-las antes de contratar um plano. Existem principalmente dois tipos de taxas associadas:

 

  • Taxa de administração: É um percentual cobrado anualmente sobre o valor investido para a gestão do fundo. Variável entre os planos disponíveis no mercado, e mesmo uma diferença pequena, como 1% ao ano, pode impactar significativamente os rendimentos no longo prazo. Por isso, é fundamental buscar fundos de previdência com custos competitivos e alinhados ao seu perfil de investimento. Além disso, optar por fundos com um bom histórico de performance e baixa volatilidade ajuda a garantir que os ganhos superem os custos ao longo do tempo.

 

  • Taxa de carregamento: Incide sobre os aportes realizados. Nos últimos anos, a taxa de carregamento tem se tornado cada vez mais rara, mas ainda é importante verificar se o plano escolhido a inclui.

 

  • Taxa de performance: Cobrada sobre os rendimentos do fundo quando a rentabilidade supera um determinado índice de referência (benchmark). Essa taxa pode ser um incentivo para a gestão buscar resultados acima da média, mas é importante avaliar se a cobrança é justa e se o fundo realmente entrega uma performance consistente ao longo do tempo.

 

Ao comparar diferentes planos de previdência privada, leve em conta não apenas as taxas, mas também o regime de tributação e o perfil do fundo, como sua composição e estratégias de investimento. 

 

Planos mais caros nem sempre são melhores, e escolher uma opção eficiente em termos de custos e performance pode fazer toda a diferença para o crescimento do seu patrimônio no longo prazo.

 

 

Vantagens da previdência privada como investimento

A previdência privada oferece diversas vantagens como investimento, especialmente para quem busca estratégias de longo prazo e preservação de patrimônio. Dentre elas, estão:

 

  • Planejamento sucessório: Os recursos aplicados em previdência privada não passam pelo processo de inventário. Isso significa que os beneficiários recebem os valores diretamente, de forma mais rápida e com custos reduzidos, além de contar com vantagens tributárias em algumas situações;
  • Diversificação: Os fundos de previdência permitem alocar os recursos em diferentes tipos de ativos, como renda fixa, ações e fundos imobiliários, adaptando-se a diferentes perfis de risco e objetivos financeiros. Essa flexibilidade aumenta as oportunidades de retorno e ajuda a reduzir os riscos associados a concentrações em apenas um tipo de investimento;
  • Eficiência fiscal: Com um planejamento tributário adequado, é possível maximizar os ganhos líquidos ao escolher o regime de tributação mais vantajoso (regressivo ou progressivo). 

 

Além disso, a previdência privada pode ser integrada a estratégias mais amplas de preservação de patrimônio e planejamento financeiro, protegendo o investidor contra imprevistos e mudanças tributárias.

 

Conte com a Crescento para planejar sua previdência privada

Planejar sua previdência privada é uma decisão que vai muito além de escolher um fundo ou um regime de tributação. É necessário alinhar suas metas financeiras, sua realidade atual e seus objetivos de longo prazo em uma estratégia sólida e eficiente. É aqui que a expertise de uma equipe experiente faz toda a diferença.

 

Na Crescento, entendemos que cada investidor é único. Por isso, trabalhamos para indicar as melhores soluções de previdência privada, sempre alinhadas ao seu perfil, às suas necessidades e ao momento da sua vida. 

 

Uma escolha inadequada – como um plano que não considera sua faixa de renda ou o regime de tributação errado – pode comprometer seus rendimentos e até mesmo dificultar seus objetivos financeiros.

 

Por isso, nossos especialistas estão prontos para te orientar, ajudando a evitar armadilhas, maximizar os benefícios da previdência privada e garantir que seu planejamento financeiro esteja no caminho certo.

 

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Planejamento sucessório: o que é, por que fazer e principais instrumentos

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Planejamento sucessório: o que é, por que fazer e principais instrumentos

 

O planejamento sucessório é uma estratégia que tem o objetivo de garantir a proteção do patrimônio familiar, evitando conflitos e assegurando uma transição tranquila entre gerações.

 

Com o aumento da busca por soluções financeiras que promovam segurança e continuidade, muitas famílias no Brasil têm percebido o valor dessa prática.

 

Por isso, neste artigo, vamos explicar  tudo sobre esse assunto. Continue a leitura para conferir:

 

 

O que é o planejamento sucessório?

O planejamento sucessório é o conjunto de estratégias e instrumentos legais utilizados para organizar a transferência de bens e direitos de uma pessoa para seus herdeiros ou sucessores.

 

Através do planejamento sucessório é possível preservar o patrimônio e realizar, posteriormente, uma distribuição justa, antecipando a vontade do titular e protegendo os interesses da família.

 

No contexto brasileiro, a ausência de planejamento pode resultar em longos processos de inventário, custos elevados e até mesmo disputas judiciais entre herdeiros. Por isso, é cada vez mais importante que as famílias considerem essa abordagem como parte de sua estratégia financeira e patrimonial.

 

Além disso, o planejamento sucessório não se limita à divisão de bens. Ele pode incluir a definição de estratégias para a continuidade de empresas familiares e a proteção de ativos contra riscos externos, garantindo que a sucessão ocorra de maneira eficiente e harmoniosa entre as partes envolvidas.

 

– Leia também: Wealth Management: o que é, como funciona e vantagens da gestão de fortunas

 

Benefícios do planejamento sucessório

O planejamento sucessório oferece uma série de vantagens que vão além da simples organização patrimonial. Entre os principais benefícios estão:

 

  • Eliminação de conflitos familiares: Quando a divisão de bens é definida previamente, pode reduzir significativamente a possibilidade de desentendimentos entre os herdeiros. Isso é especialmente relevante em famílias com estruturas complexas ou com múltiplos interessados;
  • Redução de custos: Um planejamento sucessório bem alinhado ao financeiro permite uma transferência de patrimônio mais eficiente, otimizando a carga tributária e evitando custos elevados que poderiam comprometer os bens a serem transmitidos. Estratégias como alocação de recursos em ativos financeiros mais eficientes ou a diversificação de investimentos podem ser usadas para minimizar os gastos associados ao processo;
  • Preservação do patrimônio: Incorporar o planejamento sucessório ao planejamento financeiro pessoal e familiar é essencial para proteger o patrimônio contra riscos como descapitalização ou má alocação de recursos. Com estratégias bem definidas, é possível assegurar que os bens sejam transmitidos de forma otimizada, garantindo a sua valorização e continuidade ao longo das gerações;
  • Continuidade da gestão familiar: Para famílias que possuem empresas, o planejamento sucessório – em conjunto com o planejamento financeiro – é essencial para garantir a continuidade dos negócios e a manutenção da governança corporativa. Isso garante a sustentabilidade das operações e evita impactos negativos na liquidez ou no fluxo de caixa durante a transição.

 

Principais instrumentos de planejamento sucessório

O planejamento sucessório pode ser implementado por meio de diferentes ferramentas legais, cada uma com características específicas.

 

Entender as particularidades de cada instrumento é essencial para selecionar aqueles que melhor atendam às necessidades e objetivos da família.

 

Antes de listarmos os principais instrumentos de planejamento sucessório, é preciso lembrar que todos eles podem ter pontos positivos e negativos, além de algumas limitações.

 

Dessa forma, é importante contar com o auxílio de algum profissional apoiando a escolha por determinada forma.

 

1. Previdência privada

A previdência privada desempenha um papel importante no planejamento sucessório, especialmente nos casos em que o titular deseja garantir a segurança financeira dos beneficiários. Entre os aspectos relevantes estão:

 

  • Designação de beneficiários: A previdência permite a designação direta de beneficiários, facilitando a transferência de recursos sem a necessidade de inventário. Essa escolha pode ser alterada conforme mudanças na família;
  • Liquidez imediata: Os recursos são transferidos diretamente aos beneficiários, sem passar pelo processo de inventário,  garantindo acesso rápido ao patrimônio;
  • Flexibilidade tributária: Modalidades como VGBL e PGBL oferecem diferentes vantagens fiscais, permitindo adequação às necessidades do titular.

 

2. Investimentos em offshores

Offshores são ferramentas para diversificação patrimonial e podem ter um papel relevante no planejamento sucessório. Por meio da constituição de empresas ou contas em outros países, é possível alocar recursos em mercados mais estáveis ou com estruturas fiscais mais favoráveis. Essa estratégia pode trazer vantagens como:

 

  • Proteção patrimonial: Ao investir em ativos localizados no exterior, é possível diluir riscos associados a oscilações econômicas ou políticas do país de origem;
  • Eficiência tributária: Dependendo da jurisdição escolhida, os custos relacionados à sucessão, como impostos sobre herança ou transferências, podem ser reduzidos.

 

É importante ressaltar que o uso de offshores deve ser sempre realizado de forma transparente e alinhado às regulamentações locais e internacionais, com o apoio de especialistas financeiros.

 

3. Doação

A doação é uma forma de antecipar a transmissão de bens em vida. Ela pode ser feita de maneira pura (sem encargos), remunerada (em troca de serviços ou valores) ou modal (com condições impostas). Entre os principais aspectos da doação estão:

 

  • A possibilidade de reduzir custos com impostos, já que as alíquotas de ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) são, em geral, inferiores às de outros tributos sucessórios;
  • A flexibilidade para definir como e quando os bens serão transferidos, permitindo maior controle por parte do doador;
  • A necessidade de observar as regras da legítima, garantindo que os direitos dos herdeiros necessários sejam respeitados.

 

4. Holding familiar

A criação de uma holding familiar é uma estratégia avançada para a gestão e proteção de bens e empresas. Trata-se de uma sociedade criada com o objetivo de centralizar o patrimônio da família, facilitando sua administração e sucessão. Algumas das vantagens incluem:

 

  • Proteção patrimonial: A holding pode blindar os bens da família contra riscos, como ações judiciais ou credores;
  • Planejamento tributário: Permite a redução da carga tributária na transmissão de bens e na gestão do patrimônio;
  • Governança: Facilita a organização e a continuidade da gestão empresarial, garantindo que as decisões sejam tomadas de forma estruturada.

 

Embora a criação de uma holding envolva custos e certa complexidade, ela pode ser extremamente vantajosa para famílias com patrimônio expressivo ou empresas em operação.

 

5. Seguro de vida

O seguro de vida é uma ferramenta complementar no planejamento sucessório. Ele permite que os beneficiários recebam recursos financeiros de forma ágil, sem necessidade de inventário. Entre as vantagens estão:

 

  • Isenção tributária: Os valores recebidos pelo seguro de vida não estão sujeitos ao ITCMD, tornando-o uma opção atraente para a transferência de recursos;
  • Liquidez imediata: Os recursos podem ser usados para custear despesas imediatas, como impostos ou dívidas;
  • Flexibilidade: O titular pode definir livremente os beneficiários, independentemente dos herdeiros legais.

 

6. Testamento

O testamento é um documento legal no qual o titular expressa sua vontade sobre a divisão de seus bens após sua morte. Existem diferentes tipos de testamento:

 

  • Testamento público: Feito em cartório e registrado por um tabelião, garante maior segurança jurídica;
  • Testamento cerrado: Elaborado pelo titular e mantido em sigilo, sendo aberto apenas após sua morte;
  • Testamento particular: Escrito de próprio punho pelo titular, exige a presença de testemunhas para ser validado.

 

Apesar de ser uma ferramenta simples, o testamento possui limitações, como a obrigatoriedade de respeitar a legítima dos herdeiros necessários. Além disso, sua contestação pode gerar disputas judiciais, caso não seja elaborado de forma adequada.

 

Como combinar diferentes instrumentos para um planejamento mais completo?

Combinar instrumentos de planejamento sucessório é uma abordagem inteligente para maximizar os benefícios e atender às necessidades específicas de cada família, além de oferecer uma proteção robusta e uma transição patrimonial eficiente.

 

Por exemplo, um testamento pode ser utilizado para estabelecer regras claras sobre a divisão de bens imóveis, enquanto a doação em vida pode ser empregada para antecipar a transferência de certos ativos, aproveitando benefícios fiscais. Paralelamente, a criação de uma holding familiar pode assegurar a continuidade e a governança de empresas, centralizando a gestão patrimonial em uma única entidade jurídica.

 

O seguro de vida e a previdência privada são excelentes complementos para oferecer liquidez imediata aos herdeiros, garantindo que eles tenham recursos disponíveis para cobrir despesas iniciais, como impostos e custos administrativos. A previdência, em especial, pode ser usada para construir um fundo de reserva que assegure a sustentabilidade financeira dos beneficiários. Além disso, ela pode ser uma ótima opção de investimento, pois permite a acumulação de recursos ao longo do tempo com a possibilidade de escolher entre diferentes modalidades de planos, como o PGBL e o VGBL, que oferecem vantagens fiscais.

 

Outro ponto importante é considerar o impacto tributário de cada instrumento. A combinação de estratégias, como a utilização de doações e a criação de uma holding, em alguns casos, pode minimizar a carga tributária incidente sobre a sucessão, preservando uma maior parcela do patrimônio para os herdeiros.

 

Além disso, é fundamental revisar regularmente o planejamento para garantir que ele permaneça alinhado às mudanças na legislação e às circunstâncias familiares. Alterações no estado civil, no número de herdeiros ou no valor do patrimônio podem demandar ajustes nas estratégias adotadas.

 

– Leia também: Orçamento pessoal: o que é, importância, quando e como fazer

 

Como a Crescento pode ajudar no seu planejamento sucessório

Contar com o apoio de uma empresa de consultoria financeira é essencial para personalizar o planejamento sucessório.

 

Dessa forma, é possível identificar as melhores combinações de instrumentos, garantindo que as decisões tomadas atendam aos objetivos do titular e proporcionem tranquilidade para todos os envolvidos.

 

Na Crescento, entendemos que cada família é única e que um planejamento sucessório eficaz deve refletir essa singularidade.

 

Nosso trabalho de consultoria financeira pessoal sucessória começa com um estudo detalhado da sua realidade patrimonial, com foco nos ativos imobilizados e financeiros, considerando todos os aspectos que podem impactar a sucessão.

 

Organizamos os números e trazemos clareza para identificar as melhores estratégias em cada caso e buscamos as combinações que garantam a proteção do seu patrimônio e a tranquilidade da sua família.

 

Nosso objetivo é que você entenda cada decisão tomada e participe ativamente do processo, para que os resultados sejam os melhores possíveis para você e seus herdeiros.

 

Se você busca segurança, eficiência e um atendimento humanizado no seu planejamento sucessório, estamos prontos para ajudar. Entre em contato conosco e descubra como podemos fazer a diferença na proteção do seu patrimônio e no futuro da sua família.

 

– Leia também: Consultor de investimentos: o que faz e como contratar o profissional ideal

 

Educação financeira: o que é, importância, como desenvolver e boas práticas

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Educação financeira: o que é, importância, como desenvolver e boas práticas

 

A educação financeira transforma a nossa relação com o dinheiro. Ela não apenas nos ajuda a gerenciar melhor os recursos, mas também faz a diferença em todos os aspectos da vida, trazendo equilíbrio e tranquilidade. Quer saber como?

 

Você já passou por um momento estressante em que as contas no final do mês tiraram seu sono? Ou gastou tudo o que ganhou, e às vezes até mais, por uma necessidade ou impulso?

 

Imprevistos sempre podem acontecer. Estar preparado para eles faz com que nenhuma noite de sono seja atrapalhada, ajuda você a se resguardar e a lidar com as adversidades sem colocar a saúde financeira em risco. Por isso, hoje vamos falar sobre esse assunto.

 

Continue a leitura e confira em detalhes:

 

 

O que é educação financeira e qual a sua importância?

A educação financeira é o processo de entender como o seu dinheiro funciona. Trata-se de organizar as finanças pessoais, compreendendo seus ganhos, despesas fixas e variáveis, além de planejar para o futuro.

 

Com um melhor entendimento sobre como é a sua relação com o seu dinheiro, você passa a fazer escolhas mais conscientes, evitando compras por impulso e fazendo escolhas mais assertivas para seu futuro.

 

Qual é o seu objetivo?

Além de não sermos mais escravos do dinheiro, a orientação financeira nos ajuda a usar este recurso tão importante de maneira mais eficaz e estratégica.

 

Conquistar a liberdade financeira, criar conscientização, valorizar o trabalho e o tempo gasto para conquistar o dinheiro, tudo isso é uma possibilidade quando falamos em educação financeira. É ter mais tranquilidade, evitando endividamento e, ainda, contribuir com metas e objetivos pessoais que necessitam do dinheiro para se tornarem realidade.

 

Como ter uma boa educação financeira?

Organização e planejamento são as duas coisas primordiais para ter uma boa educação financeira.

 

Como já citamos aqui, é preciso entender seus ganhos e gastos, analisar seus hábitos e por fim, conseguir separar o que é necessário do que é supérfluo. Você pode fazer isso a partir da ferramenta de orçamento financeiro, especificamente a de orçamento pessoal.

 

Feito isso chegou a hora de fazer seu planejamento financeiro pessoal: traçar suas metas, não apenas financeiras, mas também as metas relacionadas a anseios e objetivos pessoais de curto, médio e longo prazos. Ter clareza sobre o que precisa ser feito para alcançá-las ajuda na próxima etapa: precificar seus sonhos. Quanto custa realizá-los? Assim, você consegue trazer esses objetivos para sua realidade e traçar um plano de ação com base nos recursos disponíveis e nos que ainda precisa alcançar.

 

Educação financeira para crianças e adolescentes

Aposto que já ouviu “quando mais cedo começar, melhor” em algum momento da sua vida. E para a educação financeira, não é diferente.

 

Já imaginou como sua vida seria diferente, caso você tivesse um entendimento sobre o dinheiro desde cedo? Uma coisa é certa: a liberdade financeira seria muito mais palpável.

 

Desde 2020, isso se tornou possível. Pois, um ano antes, em 2019, o Ministério da Educação, tornou obrigatório o ensino da educação financeira nas escolas conforme a Base Nacional Comum Curricular (BNCC). Essa medida permite que crianças e adolescentes tenham acesso a informações valiosas, despertando um olhar mais consciente sobre o dinheiro.

 

Agora você deve estar se perguntando: e em casa? Afinal, sabemos a importância de se falar sobre dinheiro em família e, também, como o ambiente familiar influencia a formação de nossas crianças.

 

Como desenvolver a educação financeira familiar?

Separamos algumas dicas de educação financeira para crianças e jovens que vão além das escolas, colocando em prática os aspectos mais importantes da orientação financeira.

  1. Converse mais sobre dinheiro: este é um assunto ainda considerado tabu. É preciso desmistificar essa ideia. É ter em mente que todos nós lidamos com dinheiro o tempo todo. Por que não conversar sobre, pedir ajuda e aprender a gerenciá-lo com mais sucesso?
  2. Faça uma análise financeira em conjunto: some a renda de todos os membros da família e faça um levantamento das despesas e, caso tiver, das dívidas;
  3. Estabeleça objetivos em comum: definir metas em conjunto que beneficiem todos da família, assim, auxilia na busca pelo sucesso financeiro;
  4. Mantenha o foco: ter disciplina é a chave para qualquer conquista. Evite compras impulsivas e mantenha uma comunicação aberta e transparente.

 

Educação financeira nas empresas

Assim como no ambiente familiar, nas empresas também é interessante fomentar a educação financeira entre os colaboradores.

 

Afinal, como comentamos aqui, o principal objetivo do processo é: desenvolver a capacidade de gerenciar melhor seus recursos financeiros. Consequentemente, se torna algo indispensável também para qualquer pessoa.

 

Além disso, existe uma forte relação entre saúde financeira e saúde mental. Problemas financeiros podem impactar diretamente a produtividade dos colaboradores, tornando essa questão essencial para as empresas.

 

Se deseja saber como você pode levar mais educação financeira para dentro da sua empresa e gerar esse benefício para o seu time, fale com a gente e conheça nossos serviços.

 

– Leia também: Orçamento empresarial: o que é, importância, quando e como fazer

 

Saúde financeira: como manter o equilíbrio?

Já parou para perceber que quando não temos uma base de educação financeira formada, acabamos por passar algum sufoco antes de buscar alternativas para melhorar?

 

Não queremos que isso seja uma realidade constante, não é mesmo? Mantenha sempre seus ganhos acima do seu custo de vida, esse é o segredo mais importante para conquistar uma saúde financeira sem abandonar seus sonhos.

 

Tudo começa com planejamento e organização. Crie uma rotina para visitar as despesas, seja semanal ou mensalmente, anote os gastos e crie a obrigação de guardar uma quantia do seu salário para um objetivo determinado.

 

Boas práticas para educação financeira

Para deixar você preparado para cuidar de suas finanças, separamos seis dicas indispensáveis para uma boa educação financeira, na prática.

 

  • Poupe regularmente: Antes de investir, faça sobrar.
  • Corte despesas desnecessárias: Revise seus gastos e elimine o que for supérfluo.
  • Planeje seus gastos: Tenha uma visão clara de longo prazo para tomar melhores decisões.
  • Invista o que poupar: Busque investimentos que potencializem seu planejamento.
  • Busque aumentar sua renda: Se necessário, procure alternativas para gerar renda extra.
  • Mantenha a disciplina: Seja consistente no seu planejamento para atingir suas metas.

 

Conte com a Crescento!

Ficou com dúvidas sobre educação financeira? Entre em contato com um de nossos consultores e melhore sua gestão financeira hoje mesmo!

 

A Crescento é uma empresa de consultoria financeira, com soluções de consultoria financeira pessoal e consultoria financeira empresarial. Com anos de experiência no mercado, ajudamos nossos clientes a alcançar estabilidade, planejamento e crescimento financeiro.

 

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Como manter o seu padrão de vida na aposentadoria sem correr riscos desnecessários 

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A aposentadoria é um período aguardado por muitos como a recompensa pelos dedicados anos de trabalho e esforço. No entanto, manter o seu padrão de vida na aposentadoria sem correr riscos excessivos envolve uma série de decisões anteriores que podem carregar certa complexidade.  

 

Há quem subestime a importância do planejamento a longo prazo, acreditando que, por ter atingido uma certa estabilidade financeira durante a carreira, a aposentadoria tranquila e confortável está plenamente garantida. 

 

Mas sabemos que essa ideia pode ser perigosa e que existem maneiras de se preparar e construir o futuro desejado, e para isso destacamos a importância de um planejamento estratégico que leve em consideração todas as nuances da sua vida. 

 

Você está preparado para viver mais do que imagina? A longevidade como fator de risco

Com os avanços na medicina e na qualidade de vida, a expectativa de vida está aumentando significativamente. Enquanto viver mais pode parecer uma bênção, do ponto de vista financeiro, isso representa um novo risco. Muitos subestimam a quantidade de tempo que passarão aposentados e, portanto, não se planejam adequadamente para sustentar um padrão de vida por tempo suficiente. 

 

Como mostra a tabela do IBGE, a expectativa de vida tem aumentado a cada ano. A expectativa média de vida entre brasileiros e brasileiras saltou de 45,5 anos em 1940 para 75,5 anos em 2022 (como observamos no gráfico abaixo).  

 

 

Ainda não é possível prever os avanços da medicina nos próximos anos, mas a tendência é que a expectativa de vida siga em uma crescente nos próximos anos. 

 

Imagine que você irá se aposentar aos 65 anos e viver até os 90 ou mais. Esse intervalo de 25 a 30 anos requer uma renda que seja suficiente para cobrir todas as suas despesas – sem considerar imprevistos – e sabemos que, muitas vezes, a previdência pública não é suficiente e nem confiável para cobrir todos esses custos necessários e importantes para uma boa qualidade de vida.  

 

Vale ressaltar que a previdência pública além de ter um limite do recebimento, deve continuar a sofrer revisões em função do aumento da expectativa de vida e da inversão da pirâmide etária, que ocorre quando a população idosa é maior do que a população jovem.  

 

No Brasil esse fenômeno tem ocorrido devido à elevadíssima taxa de natalidade dos anos 1946 a 1964, geração conhecida como “baby boomers”, quando comparada a taxa de natalidade das últimas décadas, que caiu drasticamente. 

 

Com isso temos cada vez menos pessoas jovens contribuindo para a previdência que utiliza os recursos para garantir renda a um número cada vez maior de aposentados. 

 

 

Como se preparar para uma vida mais longa?

 

Com esse cenário, a aposentadoria, apesar de muito desejada, traz diversos desafios psicológicos e de adaptação, por isso buscamos formas seguras e personalizadas para que a insegurança em relação à garantia de um futuro financeiro tranquilo não seja um problema. 

 

Entendemos que a longevidade deve ser celebrada e bem vivida. De forma alguma, deve significar um momento de preocupação. A aposentadoria é uma fase muito aguardada e que traz consigo mudanças que podem ser gatilhos para ansiedade. Por isso, acreditamos que o fator financeiro não deve ser mais um. 

 

Entendemos com muita clareza como é essencial se preparar para uma vida mais longa, considerando que, com o passar dos anos, podem surgir despesas adicionais, como custos de saúde. À medida que envelhecemos, esses cuidados se tornam mais caros e frequentes. Planos de saúde, tratamentos médicos e medicamentos geralmente aumentam acima da inflação.  Quando não levados em consideração nas projeções e no seu planejamento, podem ser um risco para seu patrimônio. Veremos a seguir em detalhes como isso ocorre e como se prevenir. 

 

No planejamento pessoal da Crescento, utilizamos duas práticas para evitar cair nessas armadilhas:

  1. Projetar as despesas ao longo dos anos de forma que variem para cada momento da vida, levando em conta os fatores como criação e educação dos filhos, aquisição de um imóvel, viagens, períodos sabáticos, aumento nos gastos com atividades físicas, tratamentos médicos para manter a qualidade de vida, medicamentos na terceira idade etc.
  2. Planejar os gastos com saúde, que crescem expressivamente ao longo dos anos é um dos pontos mais relevantes para se preparar de forma adequada. Além do aumento da necessidade dos cuidados pessoais com o avanço da idade, os valores cobrados pelos planos de saúde se elevam exponencialmente de acordo com cada faixa-etária. 

 

Ao avaliarmos o exemplo abaixo de uma das maiores instituições de saúde do país, é possível visualizar nitidamente essas correções de preço. Ao analisarmos as duas últimas colunas, que contemplam planos mais completos, vemos um aumento de 848 reais e 1.174 reais respectivamente apenas pela transição da faixa de 58 para 59 anos ou mais.  

 

Podemos perceber ainda que esse não é um fator exclusivo dos planos mais caros. Na verdade, em todos os níveis as correções percentuais são muito relevantes. 

 

 

Nota: Há ainda um outro fator negativo. A tabela dos planos passa por correções frequentes, que segundo nossos estudos são 2% a 3% acima da inflação de outros produtos (medida pelo IPCA). 

 

Enxergar a longevidade como parte do seu planejamento financeiro é essencial para garantir uma aposentadoria tranquila e bem vivida. Viver mais deve ser motivo de entusiasmo, não de preocupação. Com um bom plano, é possível enfrentar os desafios que surgem ao longo dos anos. Isso, especialmente, com o aumento dos gastos com saúde e o impacto da inflação. 

 

O futuro pode ser incerto, mas uma coisa é certa: preparar-se com antecedência permite que você curta essa fase com a segurança e a tranquilidade que merece. Afinal, mais do que uma meta, a aposentadoria é um novo começo.

 

– Leia também: Wealth Management: o que é, como funciona e vantagens da gestão de fortunas

 

Investir no exterior vale a pena? Vantagens e riscos da prática hoje

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Investir no exterior vale a pena? Vantagens e riscos da prática hoje

 

Diversificar a carteira de investimentos é uma estratégia fundamental para qualquer investidor. Estamos vivenciando um mundo cada vez mais globalizado e, por isso, a ideia de investir no exterior, alocando parte dos seus recursos em mercados internacionais tem se tornado mais acessível e interessante.

 

Mas será que investir no exterior vale a pena? Neste artigo falaremos tudo sobre esse assunto! Continue lendo e confira: 

 

 

O que significa investir no exterior?

Quando falamos em investimentos no exterior, estamos nos referindo à alocação de recursos financeiros em ativos que estão localizados fora do seu país de residência, no nosso caso, fora do Brasil. 

 

Essa prática é uma maneira de diversificar seus investimentos, acessando oportunidades que podem não estar disponíveis no mercado local.

 

Por que investir no exterior?

Se você já possui alguma experiência com investimentos no Brasil, pode estar se perguntando: qual é o benefício de investir no exterior? A resposta está na diversificação. 

 

Concentrar todos os seus ativos em um único país, especialmente em um mercado emergente como o Brasil, pode ser arriscado. Dessa forma, investir internacionalmente oferece proteção, ou, como muitos especialistas chamam, um “seguro” para sua carteira.

 

Mais de 90% dos investimentos do mundo estão fora do Brasil, já que nosso país representa apenas 0,5% da carteira mundial e entre 6% e 7% nas carteiras dos mercados emergentes. Ou seja, ao manter todos os seus recursos investidos localmente, você está se limitando a apenas uma fração do potencial econômico global. 

 

Além disso, o investimento internacional protege contra as oscilações da nossa moeda, o real. Ao diversificar geograficamente, você dilui os riscos e se expõe a oportunidades de crescimento em setores e empresas que talvez nem existam no nosso país.

 

Vantagens de investir no exterior

Investir internacionalmente é uma opção que traz inúmeros benefícios, entre eles, estão:

 

1. Diversidade geográfica

Investir no exterior traz a possibilidade de acessar diferentes mercados, diluindo o risco de concentrar seus investimentos em um único local. 

 

A economia de cada país reage de maneira diferente a eventos globais. Quando uma crise afeta o Brasil, por exemplo, outros países podem estar em fases de recuperação ou crescimento, o que ajuda a balancear sua carteira.

 

2. Acesso a setores e empresas globais

Investir internacionalmente permite que você acesse setores e empresas que podem não estar representados no Brasil. 

 

Um grande exemplo é o setor de tecnologia, que tem mostrado um crescimento acelerado, é amplamente dominado por empresas norte-americanas. Ao investir fora, você pode se beneficiar da inovação e do crescimento de líderes globais, ampliando suas chances de rentabilidade.

 

3. Proteção cambial

Como mencionado anteriormente, o investimento no exterior é uma excelente maneira de proteger seu patrimônio da volatilidade cambial. 

 

Imagine uma crise que desvalorize o real de forma significativa. Se parte da sua carteira estiver em dólar ou euro, o impacto será menor, já que esses ativos tendem a se valorizar frente ao real em momentos de instabilidade econômica no Brasil.

 

4. Oportunidades em mercados emergentes

Além dos mercados desenvolvidos, como Estados Unidos e Europa, existem também oportunidades interessantes em outros países emergentes. 

 

Investir na Ásia, por exemplo, permite aproveitar o crescimento econômico acelerado de países como China e Índia, cujos mercados ainda têm grande potencial de expansão.

 

– Leia também: Acompanhamento do mercado financeiro: entenda o que realmente importa

 

Riscos de investir no exterior

Assim como qualquer investimento, o mercado internacional também traz riscos. E, para tomar decisões informadas, é essencial entender esses desafios.

 

A primeira barreira para muitos investidores é a falta de conhecimento sobre o cenário internacional. Cada país tem suas próprias regras, nuances e tendências. Além disso, as informações podem ser mais difíceis de acessar e interpretar se você não estiver acostumado com os indicadores econômicos e relatórios estrangeiros. A falta de conhecimento pode levar a decisões precipitadas e investimentos mal informados.

 

Investir no exterior pode envolver custos adicionais, como taxas de corretagem, spreads cambiais e tarifas de manutenção de conta em corretoras fora do Brasil. Outro risco associado são os impostos sobre os rendimentos no exterior, que podem ser mais complexos, exigindo um planejamento tributário cuidadoso.

 

A volatilidade cambial pode ser uma faca de dois gumes. Embora investir em moeda estrangeira ofereça proteção, também expõe você a flutuações significativas. Movimentos abruptos no câmbio podem impactar o valor dos seus investimentos no curto prazo, tanto positivamente quanto negativamente.

 

– Leia também: Consultor de investimentos: a chave para proteger e potencializar seu patrimônio

 

Como investir no exterior?

Existem diversas formas de realizar investimentos internacionais, cada uma com suas características e benefícios:

 

  • Corretoras internacionais: elas oferecem uma plataforma para negociar ações e outros ativos em mercados globais. É importante escolher uma corretora com boa reputação, taxas competitivas e suporte em português;
  • Ações: comprar ações de empresas listadas em bolsas internacionais, como a NYSE ou NASDAQ, permite que você participe do crescimento de grandes corporações globais;
  • ETFs (Exchange Traded Funds): esses fundos negociados em bolsa são compostos por uma cesta de ações ou outros ativos, permitindo acesso a um conjunto diversificado de investimentos com uma única transação;
  • Fundos de investimento: são geridos por profissionais e permitem que você invista em uma variedade de ativos sem precisar monitorá-los constantemente. É uma boa opção para quem busca uma gestão mais ativa;
  • BDRs (Brazilian Depositary Receipts): os BDRs permitem que você invista em ações estrangeiras na B3, a bolsa de valores brasileira, sem a necessidade de abrir conta em uma corretora internacional. Essa pode ser uma opção interessante para quem está começando;
  • Renda fixa internacional: para perfis mais conservadores, a renda fixa pode ser uma alternativa. Títulos de dívida emitidos por governos ou empresas em economias estáveis podem proporcionar retornos consistentes;
  • Criptomoedas e ativos digitais: os ativos digitais estão se tornando cada vez mais populares. Investir em criptomoedas pode diversificar ainda mais sua carteira, mas é preciso compreender os riscos associados a esse mercado volátil.

 

Se você deseja adentrar o universo dos investimentos no mercado exterior saiba que é importante contar com a ajuda de profissionais, pois eles podem oferecer insights importantes e ajudar a evitar armadilhas comuns.

 

Quando investir no exterior?

Não há uma resposta única para essa pergunta.

 

Embora não haja um “momento perfeito” para investir no exterior, alguns fatores podem orientar sua decisão, de acordo com seus objetivos financeiros e do seu perfil de risco. 

 

A situação econômica global, as taxas de juros e as condições políticas devem ser analisadas. Além disso, estar atento a eventos específicos, como crises ou inovações, pode ser útil.

 

No entanto, o mais importante é lembrar que a diversificação geográfica pode proteger seu patrimônio e abrir portas para oportunidades globais, mesmo em tempos de instabilidade econômica no Brasil.

 

A educação financeira é a chave para tomar decisões informadas e maximizar seus investimentos.

 

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A Crescento é uma empresa de consultoria financeira comprometida em transformar a maneira como você vê e gerencia seus investimentos. Acreditamos que o verdadeiro sucesso financeiro vem da educação e do entendimento profundo do mercado. Nossa abordagem se baseia na transparência e no comprometimento com seus objetivos.

 

Oferecemos consultoria financeira pessoal para que você possa tomar decisões informadas e conscientes. Nossa equipe de especialistas está sempre pronta para guiar você em sua jornada de investimentos, ajudando a construir uma carteira diversificada e alinhada às suas necessidades.

 

Se você está pensando em explorar o investimento no exterior ou qualquer outra estratégia financeira, entre em contato conosco. Juntos, podemos construir um caminho seguro e sólido para seu futuro financeiro. Invista com conhecimento. Invista com a Crescento.

 

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Acompanhamento do mercado financeiro: entenda o que realmente importa

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Acompanhar o mercado financeiro é essencial, mas não da forma que muitos imaginam. Mais do que ficar por dentro das flutuações diárias, é importante compreender como as decisões macroeconômicas afetam diretamente sua vida e seus investimentos. 

 

O verdadeiro valor de acompanhar o mercado está em conhecer o básico para não ser enganado e tomar decisões informadas no seu cotidiano financeiro.

 

Você já se perguntou como a taxa Selic impacta o seu financiamento imobiliário e as parcelas do seu carro? Ou como a inflação pode afetar o preço de produtos e serviços que você consome diariamente? Essas são questões que mostram a importância de entender o básico sobre o mercado financeiro. 

 

Profissionais do setor estão aqui para lidar com os detalhes complexos, mas é fundamental que você tenha conhecimento suficiente para avaliar quando uma recomendação faz sentido ou quando pode ser prejudicial.

 

Neste artigo, vamos te mostrar qual é a diferença entre acompanhar e entender o mercado, e como isso influencia no seu dia a dia. Boa leitura!

 

Acompanhar o mercado financeiro é importante?

Muitos investidores acreditam que, para ter sucesso, é preciso acompanhar o mercado diariamente. No entanto, essa abordagem pode ser prejudicial, especialmente para aqueles que não trabalham diretamente com finanças. 

 

A ansiedade de verificar constantemente a performance dos seus ativos ou a oscilação do dólar, por exemplo, pode gerar estresse desnecessário.

 

Na verdade, o mais importante é entender conceitos-chave como juros, inflação, riscos e liquidez. Esses fundamentos são os que realmente influenciam o seu bolso. Saber, por exemplo, como a elevação da taxa de juros pode encarecer o custo de um empréstimo pessoal ou aumentar o rendimento de um título público já é o suficiente para que você tome decisões mais conscientes.

 

Ficar conferindo o saldo do aplicativo de investimentos diariamente em busca de oscilações aumenta sua ansiedade e, na maioria das vezes, ocasiona decisões precipitadas, influenciadas por eventos de curto prazo que podem não ser representativos do comportamento geral do mercado.

 

Em suma, quando dizemos aqui sobre acompanhar o mercado é mais para entender o impacto direto que ele pode ter nas suas finanças pessoais, e menos sobre tentar prever movimentos ou ficar obcecado com flutuações de curto prazo.

 

O papel da educação financeira: como evitar armadilhas e esquemas

Um dos principais motivos pelos quais você deve entender o básico do mercado financeiro é para se proteger contra más recomendações e esquemas fraudulentos, como as pirâmides. Com o aumento de investimentos de alto risco e ofertas aparentemente imperdíveis nas redes sociais, é importante saber diferenciar uma oportunidade legítima de uma armadilha.

 

Pessoas mal-intencionadas podem se aproveitar da falta de conhecimento para oferecer “oportunidades” que, na verdade, envolvem esquemas ilegais ou estratégias excessivamente arriscadas. 

 

Por isso, conhecer o básico do mercado e entender como os ativos financeiros funcionam pode evitar que você seja persuadido por promessas de retornos exorbitantes.

 

Além disso, saber sobre conceitos simples como risco e retorno, ou a importância de diversificar investimentos, ajuda a evitar armadilhas que podem resultar em prejuízos substanciais. Um dos papéis centrais de um bom consultor financeiro é garantir que você compreenda os riscos e se proteja dessas situações.

 

– Leia também: Educação financeira: o que é, importância, como desenvolver e boas práticas

 

Acompanhar o mercado garante maior rentabilidade?

A resposta curta é: não necessariamente. 

 

Para a maioria das pessoas, o acompanhamento diário do mercado financeiro é desnecessário e pode ser nocivo. A ideia de que é preciso estar constantemente atualizado para obter boa rentabilidade é um mito que prejudica muitos investidores.

 

Investimentos, especialmente os de longo prazo, não devem ser administrados com base em oscilações diárias ou notícias momentâneas. Em vez disso, o foco deve estar no entendimento do funcionamento do mercado, como ele afeta sua realidade financeira e, principalmente, como a sua estratégia de investimento está alinhada aos seus objetivos.

 

Ao contrário de traders ou profissionais de mercado, que precisam monitorar as flutuações para identificar oportunidades de curto prazo, um investidor inicial e/ou leigo deve se concentrar em aprender o suficiente para identificar boas práticas, evitar más recomendações e confiar em profissionais experientes para tomar decisões de maior complexidade.

 

 

Rentabilidade ou preservação de capital: qual o seu foco?

Uma das decisões mais importantes ao investir é entender o equilíbrio entre rentabilidade e preservação de capital. Muitos investidores se deixam levar pela busca por altos retornos e acabam esquecendo a importância de proteger o que já possuem.

 

Entender o mercado financeiro é fundamental para tomar essa decisão. Ao compreender como diferentes classes de ativos reagem a fatores econômicos, como taxas de juros, inflação e políticas monetárias, você pode ajustar sua estratégia de forma mais eficiente. 

 

Por exemplo, em momentos de alta inflação, a preservação de capital pode ser mais relevante para evitar perdas, enquanto em cenários de recuperação econômica, pode ser interessante assumir mais riscos em busca de rentabilidade.

 

Quando falamos de preservação de capital, estamos nos referindo à capacidade de manter seus recursos protegidos contra perdas significativas. Isso pode significar optar por investimentos de menor risco, mas que oferecem um retorno mais estável. Já a busca por rentabilidade envolve aceitar maiores riscos em troca de retornos mais expressivos, algo que nem sempre é adequado para todos os perfis de investidores.

 

A chave aqui está em saber qual é o seu perfil de risco e como ele se alinha com seus objetivos financeiros. Investidores mais conservadores devem priorizar a preservação de capital, enquanto aqueles com maior tolerância ao risco podem buscar rentabilidades maiores, mas sempre com a cautela de que maiores ganhos potenciais também envolvem a possibilidade de perdas maiores.

 

Ao conhecer as dinâmicas do mercado, você será capaz de fazer escolhas mais conscientes, que preservem seu patrimônio e aumentem os retornos dentro do seu nível de conforto.

 

Como a Crescento pode ajudar?

A Crescento entende que acompanhar o mercado financeiro não é uma tarefa simples, nem deve ser algo que roube o seu tempo. Nosso papel é fornecer suporte especializado, guiando nas decisões que realmente importam, enquanto você se concentra nas suas prioridades pessoais.

 

Com uma equipe de consultores experientes e uma abordagem personalizada, ajudamos a identificar oportunidades que se alinhem ao seu perfil de risco, evitando decisões impulsivas e garantindo que seus investimentos estejam sempre bem fundamentados.

 

Acreditamos que conhecimento é poder – e nosso objetivo é garantir que você tenha as informações necessárias para navegar com segurança no mercado financeiro, sem precisar se preocupar com os detalhes técnicos do dia a dia.

 

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